中宏网讯 作为服务“三农”的金融主力军，青岛农商银行胶州支行以普惠金融为核心抓手，贴合胶州农业特色，深耕产品创新、下沉服务，为乡村振兴注入金融活水。截至2025年8月末，该行贷款余额272亿元，在全市占比15.41%，位居所有金融机构首位，涉农贷款超185亿元，服务农户1万余户。支撑成绩的核心是“胶信贷”：通过信用数据资产化、评价场景化、价值可视化三大突破，打破传统壁垒，重构适配乡村的信用金融生态，为普惠金融下乡筑牢基础。
三位一体，主动融入“政治生态”
在“三位一体”政银对接体系中，青岛农商银行胶州支行以市级领导对接为核心牵引，紧跟胶州市“一把手工程”深度融入信用体系建设。在“三大行动”开展、“三大领域”赋能中的先进做法，获市委书记张新竹亲自批示并要求全市推广；同时通过与各分管市长、市委常委高效对接，不仅夯实了上层沟通基础，更打通了与各大局、各镇办的核心沟通渠道，为后续联动奠定前提。
基于市级对接搭建的沟通框架，进一步以全面联动各大局为关键纽带，构建多维度协作网络：对接发改局，配套“胶信贷”适配胶信分政策，让信用价值精准落地；对接农业局，实现两支服务队伍长效赋能，强化“三农”服务支撑；对接统计局，创新推出“纳统助力贷”，贴合企业发展需求；对接科技局，推动特派员联络机制落地，助力科技兴农；此外，还与大数据中心、卫计局、社保局等多部门建立有效对接，全面覆盖政务服务关键领域，让金融服务与政务资源深度融合。
在市级牵引、大局联动的基础上，最终以深度服务各镇街为落脚点，结合地方特色需求提供精准支持：围绕桃花节、白菜节等特色活动，以及养老大食堂、“一村一品”等民生与产业场景给予金融助力，既解决了基层实际需求，也凭借实打实的服务成效，获得地方政府业务转介、活动优先参与等政策倾斜，形成政银协同的良性循环。
精准直达，金融普惠“千企掘金”
围绕政府规划，结合“一镇一业，五大新城”建设，整合梳理制帽、钢结构、预制菜、智能家居、高端制造、楼宇商圈等36个重点领域授信场景，通过精准分析市场趋势、行业前景等信息，初步确定客户需求，创新“固定+临时”组合授信模式，阶段性提高综合授信额度，有效解决信用额度低、融资成本高等问题。以里岔镇的预制菜行业为例，青岛农商银行胶州支行以全镇30余家预制菜上下游企业为场景，创新沿链金融服务、链路企业批量授信、国际信用认证办理三项举措，为企业提供整体性、系统性信用金融解决方案，已争取集中授信2亿元。对全市中小微企业开展“网格化”走访，累计对接企业1000家，在上合党校封闭式研发金穗惠科、制造领航贷等5大类13款产品。截至年末，惠及首贷企业637户，加权平均利率较去年同期下降160BP。
政策领航，服务触达“千村万户”
青岛农商银行胶州支行深度融入地方发展战略，制定三年规划，与农业农村局、发改局、各镇（街）办事处建立联动机制，聚焦现代农业园区、新型经营主体等重点领域倾斜资源。2025年新增涉农贷款26亿元，增速达13.13%，普惠型涉农贷款利率下降0.5个百分点，为农户减费让利超800万元。
针对农村“缺抵押、缺担保”痛点，推出“农担贷”“农地抵押贷”等产品，依托大数据实现“无感授信”。例如，为胶西镇120余家蔬菜种植户发放“供应链贷”3600万元，带动亩均增收2000元。
在263个行政村开展“整村授信+信用积分”试点。截至2025年8月末，我行已累计为20411户农户建立动态信用档案，授信金额超过102.88亿元，带动涉农贷款不良率下降至0.54%。累计发放涉农贷款136亿元，支持新型农业经营主体168家。其中，创新金椒贷，为辣椒经营主体提供2.7亿元融资，助力年出口额突破160亿元；创新金冠贷，为28家制帽企业发放贷款3500万元。
银格共建，为民打造“两支队伍”
聚焦提升全社会信用水平，创新“网格+金融”服务架构，建立网格金融服务站，打造金融网格员、金融指导员两支队伍，定期开展“银格共建”，提供一对一金融服务指导。自活动开展以来，胶州支行共与8家镇街实现共建，对76个社区、6个特色市场、5个工业园、3个商圈、23条沿街商铺、4个专业市场开展全面走访。累计新增网格176个，新增普惠用信950户，6.75亿元；常态化开展诚信主题宣讲活动，为企业、群众提供一对一授信服务指导，目前已与8家镇街实现共建，开展宣讲6000余次，推动金融知识、信用理念深入人心。
政银互联，创新推出“两个平台”
创新推出“小微云”终端，打造以银行支付结算为核心，集经营管理、移动金融、小额信贷等一揽子金融服务为一体的金融系统，并链接青岛农商银行与行政审批服务局搭建的“政银互联e站通”，集成行政审批、社保、公积金、医保、税务等七大类100余项政务服务，整合记录全域金融信息纳入“金融数据信息库”，为每个信用个体建立信用档案，为社会信用体系建设奠定金融数据基础。依托“小微云”终端，以服务渠道建设为抓手，打通信用体系建设“最后一公里”，实现“基础金融不出村、综合金融不出镇”的普惠金融愿景。近年来，胶州支行相继投入7000余万元，在各大村庄打造金融服务驿站273个，同步布设小微云273台，结合34个营业网点和13台自助设备，打造出覆盖胶州811个村庄、服务90余万县域居民的“1.5公里金融服务圈”，真正打通了农村基础金融服务“最后一公里”。同时在每个网格线下设立金融服务站；每个服务站线上建群，实现辖内社群建设全覆盖；每个签订协议网格常设金融服务员，实现驻点办公宣传亮化、客户经理长效驻点、挂牌，实现有效管片。截至目前，通过数字赋能，搭建金融服务群623个，线上服务群众7.13万户；社群内实现线上宣传全覆盖，信贷、金融知识宣讲6000余次，信用环境建设、防诈骗宣传3000余次。
以分换贷，“胶信分”换“胶信贷”
创新“以分换贷”模式，让守信个人得实惠。依托“胶信分”建立信用积分量化管理机制，与市发改局联合开发面向上合新区群众的“胶信贷”产品，从遵纪守法、社会行为、履约践诺、行业信用等四大领域对自然人进行“信用画像”，根据信用积分等级提供相应贷款额度增加、贷款利率优惠等服务，营造有信用就有实惠的良好氛围。截至3月末，“胶信贷”成功落地165笔，发放贷款金额1995万元，实现平均利率3.85%，大大提高了“胶信分”信用主体的获得感，探索出一条“信用筑基-金融活水-产业振兴-治理升级”的闭环发展路径。
从田间到产业，从传统到数字，青岛农商银行胶州支行以普惠金融之笔，书写乡村振兴的胶州答卷。未来，这支扎根乡土的金融队伍将继续以实干担当，擘画农业农村现代化的壮美新篇！
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